האם פרוזדור הכספומט שלך מאובטח?
- 30 בספטמבר, 2022
- 4 דקות קריאה
טענות לשיפור האבטחה בפרוזדור של כספומט בהתבסס על מגמות עכשוויות בבנקאות קמעונאית
נכתב על ידי:
רוב לייפוניס
נשיא ומנכ"ל, Parabit Systems, Inc.
הבנקאות עומדת בפני אתגר
בנקים חייבים ליישב בין חששות ביטחוניים מרכזיים לבין שיפור הטכנולוגיה על מנת לשקף את הטכנולוגיה המודרנית והניידת ואת פתרונות השירות העצמי שלקוחות מצפים להם מחוויות הקמעונאות החוץ-בנקאיות שלהם. זהו כנראה הנושא מספר אחת שאני דן בו עם לקוחות הבנק שלי. בנקים צריכים להפוך את הטכנולוגיה בסניפיהם לאוטומטית יותר, דיגיטלית יותר וניידת יותר. כל זאת תוך הגנה על התשתית היקרה שלהם ואבטחת הלקוחות.
הגברת אבטחת הבנקים
לקוחות היום מצפים לפתרונות מותאמים אישית. סניף הבנק הפיזי צריך לשקף זאת. בכל שאר פעילויות הקמעונאות, אנו רואים התקדמות לעבר חוויות דיגיטליות אינטראקטיביות. אותו הדבר צריך לקרות גם בבנקאות קמעונאית על מנת להבטיח את נאמנות הלקוחות. "הקצב הגובר של אימוץ דיגיטלי יראה יותר חדשנות מצד בנקים גדולים באסטרטגיה הדיגיטלית שלהם - ובמקביל עיצוב מחדש של רשתות הסניפים ותפקידי קו החזית כדי למצב מחדש את ההפצה הפיזית כנכס אסטרטגי", אומרים יועצים באקסנצ'ר.
יש לשפר את אבטחת הבנקאות ככל שעיצובים וטכנולוגיות חדשים נפרסים. העולם לא הופך לבטוח יותר. על פי דו"ח של צוות אבטחת כספומטים אירופאי (EAST) משנת 2015, "ההפסד הכספי מסקימינג נמצא במגמת עלייה", עלייה של 13% בהשוואה לשנת 2013. עלייה זו נבעה בעיקר מעלייה של 18% בהפסדי סקמינג בינלאומיים. התקפות פיזיות הקשורות לכספומטים עלו ב-17%. ועם התקפות פיזיות, נזק משני לציוד ולבניינים יכול להיות יקר למדי.
בצפון מזרח ארצות הברית, מתקפות גישה לא חוקית עברו ממכונות כספומטים לדלתות פרוזדור לא מוגנות של כספומטים, וכעת אנו רואים מגמה זו מתפשטת ברחבי המדינה. רק השבוע (27 במאי 2015) נשדדה אישה באיומי סכין בפרוזדור כספומט במסצ'וסטס. יש השואלים, מדוע בכלל יש פרוזדור כספומט, אם זה רק מגביר את הפגיעות?
"הקצב הגובר של אימוץ הטכנולוגיה הדיגיטלית יביא ליותר חדשנות מצד בנקים גדולים באסטרטגיה הדיגיטלית שלהם - ובמקביל לעיצוב מחדש של רשתות הסניפים ותפקידי קו החזית כדי למקם מחדש את ההפצה הפיזית כנכס אסטרטגי."
פרוזדורים לא מוגנים של כספומט
ארונות כספומט, או לובי, מותקנים מסיבות רבות וטובות. ראשית, מיקומים נוחים יותר, הפתוחים 24/7, שווים שימור לקוחות טוב יותר עבור הבנק, ומציעים נוחות ונוחות. גישה 24/7 לכספומטים, החזרות לילה, דלפקי מטבעות, קיוסקים של בנקאות מקוונת ופתרונות שירות עצמי אחרים מבוקשים מאוד (52 אחוזים מצרכני הבנקים היו רוצים לראות מסכים דיגיטליים אינטראקטיביים יותר בבנק). שנית, ארונות כספומט מגנים על הלקוחות מפני מזג אוויר סוער ומספקים סביבת בנקאות נוחה יותר (עם זאת, שוטטות יכולה להיות בעיה; לכן ארונות כספומט צריכים לדרוש גישה לכרטיס). סביבת ארונות הכספומט חייבת להוסיף אבטחה באמצעות אבטחה ומעקב . הם לא יכולים להיות רק לראווה.
לכו בכל רחוב עירוני ראשי ותראו שרוב הולכי הרגל משתמשים במכשירים הניידים שלהם. הם מדברים, קונים ומבצעים בנקאיות בטלפונים הניידים שלהם. בבתי קמעונאות גדולים, מכשירים ניידים מתחברים לרשת של שילוט דיגיטלי ואפליקציות בחנויות כדי לשפר את חוויית הלקוח. כך גם שדות תעופה נעים לעבר שילוב מובייל. זה מכונה חוויית "רב-ערוצית". אנו יודעים שצרכנים מצפים לכך - יחד עם נגישות 24/7 - גם בסביבת הבנקאות.
גישה 24/7 לכספומטים, מטלות לילה, דלפקי מטבעות, קיוסקים של בנקאות מקוונת ופתרונות שירות עצמי אחרים מבוקשים מאוד
הגנה על האינטרסים של הצרכנים
ברור שכיוון לקוח, עבור בנקים, משמעו כעת התקנת כלי שירות עצמי אינטראקטיביים ודיגיטליים. עצתי היא להגן על השיפורים הללו באמצעות הטכנולוגיה העדכנית ביותר כדי למנוע פשיעה, כגון שוד וגניבת זהות לקוחות. 86 אחוזים מכריעים מהצרכנים סומכים על הבנק שלהם יותר מכל מוסד אחר לניהול מאובטח של הנתונים האישיים שלהם (מחקר Accenture 2015). הצרכן אינו יודע דבר כלל בנוגע לסיכונים הכרוכים בכניסה לפרוזדור של כספומט שאינו מצויד במצלמות מעקב מרובות (פתח, כספומט, כיסוי מלא של 360 מעלות של הסביבה להסרת נקודות מתות), זיהוי סקימרים, התקני תקשורת נלווים (כספומט/טלפונים בנקאיים) ותאורה נאותה בכל עת.
נקודת מפנה בבנקאות קמעונאית מתקרבת במהירות עם אימוץ טכנולוגיית EMV על ידי המדינה, אמצעי אבטחה נוסף להגנה על נתוני לקוחות (EMV מייצג את Europay, MasterCard ו-Visa; זהו התקן העולמי לכרטיסי מעגל משולב, המכונים לרוב כרטיסי "שבב", שקשה יותר לעקוף אותם מאשר פס מגנטי). בתחום הקמעונאות, האחריות לדליפות נתונים עוברת ממנפיקי הכרטיסים לסוחרים, כאשר מועד אחרון לשינוי המקורי היה אוקטובר 2015. מצב זה גורם לטלטלה גדולה עבור סוחרים, המתמודדים לא רק עם יישום טכנולוגיית EMV חדשה, אלא גם עם תחילתה של עונת החגים העמוסה ממש מעבר לפינה. בנוסף, לא כל הבנקים הנפיקו כרטיסי חיוב EMV עד כה.
לאחר שיחלוף המועד האחרון לסוחרים (מסה קריטית תתרחש ככל הנראה בהמשך 2016 - סוחרים פועלים נגד הקונגרס לדחות את המועד האחרון), והצרכנים רגילים להשתמש בכרטיסי EMV עם "שבב ו-PIN" במקום בטכנולוגיית "החלקה" עם פס מגזין, הבנקאות הקמעונאית ללא ספק תלך בעקבותיה. כמו כן, באופק, ואולי חשוב מכך, טכנולוגיית מובייל המאמצת תקשורת שדה קרוב, או NFC, המאפשרת לטלפונים חכמים ולמכשירים אחרים ליצור תקשורת רדיו ללא מגע פיזי. שבבי EMV יכולים להיות גם ללא מגע. רק כאשר בקרת גישה לבנקים ובנקאות קמעונאית יאפשרו את טכנולוגיית NFC, נוכל באמת להציע ללקוחות בני דור המילניום את הבנקאות המותאמת אישית והמאובטחת שהם רוצים. EMV עם מגע ו"שבב ו-PIN" יהיו בקרוב מיושנים, ו-NFC/EMV ללא מגע ישתלטו עליהם.
רק כאשר בקרת גישה לבנקים ובנקאות קמעונאית יאפשרו טכנולוגיית NFC נוכל באמת להציע ללקוחות בני דור המילניום את הבנקאות המותאמת אישית והמאובטחת שהם רוצים
זהו זמן מרגש עבור כל תעשייה, כאשר אנו מתקדמים ומדמיינים מחדש את חוויות הלקוח, תוך שיפור האבטחה בו זמנית. דור המילניום משתלט ומחליף את דור הבייבי בום, והם מצפים לפתרונות דיגיטליים ומותאמים אישית. עסקים מצליחים מסתגלים למגמה זו, ומניעים תוכניות נאמנות הוליסטיות המבוססות על אלמנטים מרובים, במיוחד חוויית לקוח ואבטחה. פתרונות בשירות עצמי, אוטומטיים ומותאמים אישית יכולים לספק תשתית בסיסית לתכונות אבטחה נוספות.
תמונת השער באדיבות vecteezy.com
